Assurance équipement : protégez vos matériels professionnels

De nombreuses entreprises s’appuient sur des machines, outils, appareils électroniques ou équipements techniques pour fonctionner. Lorsque ces biens subissent un dommage ou une panne, les conséquences financières peuvent être importantes. L’assurance équipement permet de couvrir les risques liés à ces biens matériels : dommage accidentel, panne mécanique, vol, etc. Cet article vous explique ce qu’englobe cette assurance, ses limites, ses coûts, et comment bien la choisir en France.

Qu’est‑ce que l’assurance équipement ?

L’assurance équipement (ou assurance matériel) est une couverture qui protège les biens professionnels (machines, outils, matériel informatique, équipements de production, etc.) contre les sinistres couverts. Elle intervient pour réparer ou remplacer les équipements lorsqu’il y a dommage, panne ou perte selon les conditions du contrat.

On parle parfois de « bris de machines », « assurance matériel professionnel », ou « garantie panne / avarie interne ».

Cette assurance est complémentaire aux assurances multirisque entreprise ou aux assurances responsabilité civile, car celles-ci ne couvrent pas toujours les pannes internes ou les dommages techniques.

Que couvre (et ne couvre pas) l’assurance équipement ?

Garanties possibles

Voici les domaines fréquemment couverts :

• Bris accidentel / panne interne (court-circuit, rupture mécanique)

• Dommages matériels accidentels externes (choc, renversement)

• Incendie, explosion, foudre

• Vol, vandalisme

• Transport / manutention

• Extension « valeur à neuf »

• Interruption d’activité ou perte d’usage (selon contrat)

Ce qui est souvent exclu

• Usure normale, vieillissement du matériel

• Maintenance déficiente ou négligence

• Dommages intentionnels

• Catastrophes naturelles non couvertes (sauf extension)

• Vices cachés ou défauts de fabrication

• Corrosion, humidité lente, oxydation

• Biens non utilisés ou entreposés sans surveillance

Pourquoi souscrire une assurance équipement ?

Sans garantie, une panne ou un bris peut engendrer :

• Des coûts de réparation ou de remplacement importants

• Des pertes d’exploitation

• Des retards de production

• Un impact client si le service est interrompu

• Une mise en danger de la trésorerie

Une assurance adaptée limite ces risques.

Qui peut en bénéficier ?

Tous les professionnels disposant de matériels critiques :

• Industrie & production

• Informatique, télécoms

• Artisans, ateliers

• Entreprises de location de matériel

• BTP, construction

• Professions médicales (imagerie, labo)

Fonctionnement de l’assurance équipement

Déclaration des biens

Un inventaire est remis à l’assureur : type, valeur, année, usage.

Une valeur assurée est fixée (valeur à neuf ou résiduelle).

Cotisation et franchise

La prime dépend :

• Du type de bien assuré

• De la valeur déclarée

• De l’environnement (risques, sécurité, maintenance)

La franchise est la part restant à votre charge.

Déclaration du sinistre

En cas d’incident : déclaration rapide, justificatifs, expertise.

L’assureur évalue les dégâts et valide le remboursement ou remplacement.

Exemple pratique

Une PME assure un serveur professionnel pour 10 000 €.

Une panne interne coûte 3 000 € de réparation.

Avec une franchise de 300 €, l’assurance rembourse 2 700 €.

Si l’option perte d’exploitation est activée, l’entreprise peut aussi être indemnisée sur le chiffre d’affaires perdu (dans la limite prévue).

Bien choisir son contrat

• Identifier les matériels stratégiques à assurer

• Comparer les exclusions, plafonds, franchises

• Vérifier les conditions d’entretien exigées

• Intégrer les options utiles : transport, interruption, valeur à neuf

• Passer par un courtier spécialisé si besoin

Points à surveiller

• Sous-assurance (valeurs trop basses)

• Exclusions trop larges ou mal comprises

• Franchises élevées

• Conditions de maintenance strictes

• Délais de carence ou limites d’indemnisation

Bonnes pratiques

• Faire un inventaire matériel complet et actualisé

• Conserver les factures, preuves d’achat, entretiens

• Installer des dispositifs de sécurité (alarme, anti-vols)

• Prévoir une révision annuelle de la couverture

• Lire et relire les exclusions du contrat

Conclusion

L’assurance équipement permet aux professionnels de se prémunir contre les risques majeurs liés à leurs outils de travail.

Elle complète utilement une assurance multirisque ou responsabilité civile.

Bien sélectionnée, elle peut éviter de lourdes pertes financières et garantir la continuité de l’activité.

Pensez à vérifier la qualité des garanties, les exclusions et les services d’assistance inclus.