💬 Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre purement informatif. Elles ne doivent pas être considérées comme des conseils en investissement, en fiscalité, en assurance ou en gestion de patrimoine.

Peut-on s’assurer contre la perte d’emploi ?

Perdre son emploi peut avoir de lourdes conséquences financières, surtout lorsqu’on a un crédit en cours ou des charges fixes importantes. En 2025, il existe des solutions d’assurance pour se prémunir partiellement contre ce risque. Mais que couvrent-elles vraiment ? À quel prix ? Et est-ce une bonne idée d’y souscrire ? Voici tout ce qu’il faut savoir.

Qu’est-ce qu’une assurance perte d’emploi ?

Il s’agit d’un contrat qui permet de recevoir une indemnité mensuelle en cas de licenciement. Elle est généralement souscrite :

En complément d’un prêt immobilier
En option avec une assurance emprunteur
Parfois comme contrat individuel autonome (plus rare)

Elle prend le relais partiellement des revenus perdus, pour maintenir le remboursement du crédit ou du train de vie, pendant une durée limitée.

Quelles sont les conditions pour être indemnisé ?

Les conditions d’éligibilité sont souvent strictes :

Être salarié en CDI depuis au moins 6 ou 12 mois
Ne pas être en période d’essai ou en préavis
Être licencié (le chômage volontaire, rupture conventionnelle ou fin de CDD sont exclus)

Le plus souvent, le chômage doit être indemnisé par Pôle emploi pour déclencher la garantie.

Combien peut-on toucher ?

Cela dépend du contrat, mais en général :

Une indemnisation de 30 % à 80 % de la mensualité de prêt
Une durée limitée à 12 à 24 mois maximum
Un délai de carence (ex : pas de couverture les 6 premiers mois)
Une franchise (ex : remboursement à partir du 91e jour de chômage)

Ce n’est pas un remplacement total de salaire, mais un coup de pouce temporaire.

Est-ce que ça vaut le coup ?

Tout dépend de votre situation :

Avantages :

Permet d’éviter un défaut de remboursement en cas de coup dur
Apporte une tranquillité d’esprit lors d’un achat immobilier
Parfois exigée par certaines banques

Inconvénients :

Tarif élevé (jusqu’à 0,3 % du capital emprunté par an)
Très peu de sinistres réellement indemnisés (conditions strictes)
Nombreuses exclusions : fin de période d’essai, rupture conventionnelle…

En général, ce type de contrat est plus utile pour les couples mono-salaires, ou en cas d’achat immobilier sur longue durée.

Quelles sont les alternatives ?

Constituer une épargne de précaution couvrant 6 à 12 mois de dépenses
Privilégier une assurance emprunteur sans perte d’emploi, mais à tarif plus bas
Investir dans des garanties invalidité/incapacité plus larges et souvent plus utiles

En résumé

S’assurer contre la perte d’emploi est possible, mais reste un produit de niche, à bien étudier. Pour certains profils, cela peut représenter une vraie sécurité. Pour d’autres, c’est une option coûteuse et rarement utilisée. Avant de souscrire, lisez les petites lignes, comparez les contrats… et demandez-vous si l’alternative d’une bonne épargne ne serait pas plus efficace.

⚠️ Avertissement : Les informations présentes dans cet article sont fournies à titre informatif uniquement. Elles ne constituent ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée. Les produits ou services cités le sont à titre d’illustration et ne constituent pas une recommandation commerciale ou financière. L’auteur du site n’est pas conseiller financier agréé (CIF). Veuillez consulter un professionnel avant toute décision financière.