Comment payer moins de frais bancaires en 2025 sans changer de banque

Les frais bancaires explosent en 2025

Entre les frais de tenue de compte, les commissions de carte, les découverts et les retraits à l’étranger, les frais bancaires pèsent de plus en plus lourd dans le budget des Français.
Selon la Banque de France, la moyenne dépasse désormais 230 € par an, et certains clients paient jusqu’à 400 € !

Pourtant, il est possible de réduire drastiquement vos frais, sans forcément changer de banque. Voici les stratégies concrètes à appliquer dès maintenant.

1. Supprimez les options inutiles

Votre contrat comprend peut-être des options que vous n’utilisez plus : assurance moyens de paiement, alertes SMS payantes, assistance voyage…

Examinez votre relevé de compte : ces petites lignes de 1 à 5 € par mois s’additionnent.
Demandez à votre conseiller de désactiver toutes les options inutiles.
Gain moyen : entre 50 et 100 € par an.

2. Passez à la carte à débit immédiat

La plupart des banques facturent plus cher les cartes à débit différé, car elles nécessitent une gestion comptable plus lourde.
En passant à une carte à débit immédiat, vous économiserez 10 à 30 € par an sans perdre en confort d’utilisation.

Conseil : si vous tenez à un débit différé pour votre gestion, négociez un geste commercial sur la cotisation.

3. Évitez le découvert bancaire à tout prix

Le découvert autorisé coûte en moyenne 8 % à 12 % d’intérêts annuels, sans compter les agios en cas de dépassement.
Un simple solde négatif de 200 € pendant un mois peut vous coûter plusieurs euros de frais.

Mieux vaut mettre en place une alerte de solde minimum ou un virement automatique depuis votre livret d’épargne.
Résultat : plus de tranquillité, et jusqu’à 50 € d’économies par an.

4. Négociez vos frais directement

Beaucoup de Français ignorent qu’ils peuvent négocier avec leur conseiller.
Les banques récompensent les clients fidèles ou à bons revenus.
Si vous êtes depuis plus de 3 ans dans la même agence, demandez :

• La gratuité d’une carte ou d’un service

• Le remboursement des frais de tenue de compte

• Un forfait “premium” à tarif réduit

En moyenne, un simple appel peut faire gagner jusqu’à 100 € par an.

5. Préférez les retraits au bon endroit

Les retraits dans les distributeurs d’autres réseaux bancaires sont souvent facturés après le 3ᵉ ou 4ᵉ retrait du mois.
Pour éviter cela :

• Faites vos retraits uniquement dans votre réseau (ex : Crédit Agricole, Société Générale, etc.)

• Retirez des montants plus importants mais moins souvent

• Utilisez le paiement sans contact pour les petites dépenses

Ces gestes simples peuvent éviter jusqu’à 30 € de frais annuels.

6. Utilisez les services en ligne de votre banque

La majorité des opérations faites au guichet sont payantes.
Virement, impression de RIB, édition de relevé : tout cela peut se faire gratuitement depuis votre espace client.

Astuce : installez l’application mobile de votre banque et activez les notifications pour suivre vos dépenses en temps réel.

7. Adoptez une gestion “sans papier”

Les banques facturent encore souvent l’envoi postal des relevés.
Passez au relevé électronique pour économiser entre 10 et 20 € par an et agir pour l’environnement.

C’est gratuit, réversible, et accepté comme justificatif officiel par l’administration.

8. Comparez pour négocier (sans changer de banque)

Même si vous ne voulez pas quitter votre banque, rien ne vous empêche de faire jouer la concurrence.
Comparez les offres des banques en ligne ou néobanques : Boursorama, Hello Bank!, Fortuneo, N26…

Une capture d’écran ou un devis concurrent peut suffire à obtenir une réduction ou un avantage tarifaire dans votre banque actuelle.

En résumé : combien pouvez-vous économiser ?

En appliquant ces 8 conseils, il est possible d’économiser entre 150 € et 300 € par an, sans changer de banque ni bouleverser vos habitudes.
L’essentiel est de reprendre le contrôle sur vos services et de vérifier chaque année votre grille tarifaire.

Conclusion

Les frais bancaires ne sont pas une fatalité. En 2025, les banques font face à une forte concurrence digitale et sont donc plus enclines à fidéliser leurs clients.

Prenez le temps de revoir vos services, de négocier, et d’utiliser davantage les outils numériques.
En quelques minutes, vous pouvez économiser une belle somme… tout en restant dans la même banque.