Chaque année, les frais bancaires grignotent un peu plus notre budget. En 2025, ils représentent en moyenne 215 € par foyer. Pourtant, il est possible de les réduire drastiquement, voire de les supprimer dans certains cas. Voici 7 leviers concrets à activer dès maintenant.
1. Comprendre d’abord la structure de vos frais
Avant de les réduire, encore faut-il savoir ce que vous payez.
Les frais fixes à surveiller
- Frais de tenue de compte : souvent 24 à 60 €/an.
- Cotisation carte bancaire : 40 à 130 €/an selon la gamme.
- Frais de retraits hors réseau.
Les frais variables souvent invisibles
- Agios sur découvert : jusqu’à 18 % d’intérêts annuels.
- Frais d’incident : 8 à 20 € pour un rejet de prélèvement.
- Virements instantanés parfois facturés.
💡 Astuce : téléchargez vos relevés sur 6 mois et identifiez les lignes de frais récurrentes.
2. Négocier avec votre banque : oui, c’est possible
Contrairement aux idées reçues, la négociation fonctionne, surtout si vous avez une ancienneté ou des revenus réguliers.
Comment négocier efficacement ?
- Demandez la gratuité de votre carte en échange d’un virement programmé.
- Proposez de regrouper vos produits (épargne, assurance…) pour obtenir une remise globale.
💬 Exemple de phrase :
« J’ai vu que telle banque propose une carte gratuite. Que pouvez-vous me proposer pour me retenir ? »
3. Passer à une carte bancaire gratuite… fiable
En 2025, plusieurs néobanques proposent des cartes gratuites sans frais cachés.
Les meilleures options gratuites
- Hello Bank!, Boursorama, Fortuneo proposent des offres sans frais avec retraits inclus.
- Revolut, N26 : gratuites, avec retraits limités sans frais.
À surveiller
- Plafonds de retraits mensuels.
- Frais cachés sur devises ou virements.
4. Réduire les frais à l’étranger
Les frais de change peuvent représenter jusqu’à 3 % sur chaque paiement hors zone euro.
Solutions à envisager
- Utiliser une carte multi-devises sans frais (ex : Wise, Revolut).
- Activer l’option « paiement international » dans votre banque traditionnelle (parfois gratuite sur demande).
5. Mieux gérer votre découvert : la priorité n°1
Un petit découvert coûte très cher à long terme. C’est l’un des plus gros postes de frais.
Anticiper pour éviter les agios
- Activer les alertes SMS de solde bas.
- Mettre en place un virement automatique depuis un livret.
Autorisation de découvert : bonne ou mauvaise idée ?
Elle peut éviter les rejets, mais négociez un taux faible, voire une autorisation gratuite.
6. Utiliser les outils de suivi bancaire
Les meilleures économies viennent souvent d’une meilleure visibilité sur ses comptes.
Les applis à tester en 2025
- Bankin’, Linxo, Money Manager : pour suivre vos dépenses et anticiper les découverts.
- Certaines banques intègrent directement un tableau de bord intelligent (ex : Crédit Agricole, Boursorama…).
7. Envisager un changement de banque… sans stress
Changer de banque peut faire peur, mais le service de mobilité bancaire est désormais automatique et gratuit.
Quand faut-il vraiment changer ?
- Si vous payez plus de 150 €/an de frais et que vous ne pouvez pas négocier.
- Si vous effectuez souvent des retraits à l’étranger.
💼 Le transfert des virements, prélèvements et même du salaire est désormais pris en charge par la nouvelle banque.
✅ En résumé : votre plan d’action anti-frais
- Analysez vos frais actuels ligne par ligne.
- Négociez ou comparez les offres.
- Passez à une carte gratuite si besoin.
- Supprimez les frais à l’étranger.
- Anticipez les découverts.
- Surveillez vos comptes.
- Et changez si nécessaire.
👉 Vous pouvez économiser jusqu’à 200 € par an, simplement en appliquant ces 7 leviers. En 2025, ce n’est plus une option, c’est un réflexe malin.
