L’assurance vie en 2025 : placement dépassé ou encore utile ?
C’est le placement préféré des Français depuis des décennies, mais tu te demandes peut-être si l’assurance vie a encore un intérêt en 2025.
➡️ Rendements faibles, frais cachés, fiscalité floue : on entend tout et son contraire.
Alors, faut-il encore ouvrir (ou garder) une assurance vie ?
Ou vaut-il mieux passer à autre chose ?
Voici un bilan clair, sans blabla, pour t’aider à prendre la bonne décision.
Qu’est-ce qu’une assurance vie ? (Vraiment)
Non, l’assurance vie n’est pas uniquement faite pour mourir.
C’est un contrat d’épargne à moyen/long terme, avec une fiscalité avantageuse :
- Tu peux investir librement dans des fonds euros ou unités de compte (UC)
- Tu peux retirer ton argent à tout moment
- Tu peux transmettre à qui tu veux (hors succession classique)
💡 En bref : un couteau suisse patrimonial, s’il est bien utilisé.
Les deux types d’assurance vie
1. Fonds en euros (capital garanti)
- Sécurité 100 %, aucun risque
- Rendement 2024 : entre 2,2 % et 3,5 %
- Parfait pour les profils prudents
➡️ Idéal pour garantir une partie de son épargne, sans perte de capital.
2. Unités de compte (UC)
- Actions, ETF, SCPI, fonds thématiques…
- Risque de perte en capital, mais potentiel de rendement plus élevé
- Accès à la bourse ou à l’immobilier indirect
➡️ Idéal pour faire croître son capital sur 8–10 ans ou plus
Pourquoi l’assurance vie est toujours intéressante en 2025
✅ Fiscalité avantageuse après 8 ans
- Retraits exonérés d’impôt après 8 ans (hors prélèvements sociaux)
- Abattement de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) par an
✅ Transmission hors succession
- Jusqu’à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, si versements avant 70 ans
✅ Souplesse d’utilisation
- Tu retires quand tu veux, en partie ou en totalité
- Tu peux modifier les bénéficiaires à tout moment
Les erreurs fréquentes à éviter
❌ Croire qu’une assurance vie = fonds euros uniquement
➡️ Tu peux (et dois) diversifier sur des UC pour viser du rendement.
❌ Prendre une assurance vie à la banque
➡️ Trop de frais, peu de choix, conseil souvent biaisé.
✅ Préfère des contrats en ligne : Linxea, Nalo, Yomoni, SwissLife…
❌ Ne pas optimiser la clause bénéficiaire
➡️ En cas de décès, une mauvaise rédaction peut tout bloquer.
✅ Exemple efficace : “Mon conjoint, à défaut mes enfants vivants ou représentés.”
Comparatif : assurance vie vs autres placements
| Critère | Assurance vie | PEA | Livret A |
|---|---|---|---|
| Rendement moyen | 2 à 6 % selon UC | 7 à 9 % sur ETF | 3 % |
| Fiscalité | Ultra douce après 8 ans | Exonéré après 5 ans | Exonéré |
| Risque | Modulable | Risqué | Aucun |
| Liquidité | Bonne | Bonne | Excellente |
➡️ Conclusion : ce n’est pas l’un ou l’autre, mais une combinaison stratégique.
FAQ – Assurance vie en 2025
❓ Quel est le minimum pour ouvrir ?
✅ À partir de 100 € (voire 25 € en versements programmés)
❓ Peut-on en avoir plusieurs ?
✅ Oui, aucune limite. Tu peux diversifier entre courtiers.
❓ Peut-on retirer à tout moment ?
✅ Oui, l’argent reste disponible. Mais il vaut mieux attendre 8 ans pour profiter de l’abattement fiscal.
❓ Est-ce un bon support pour un mineur ?
✅ Oui, l’assurance vie est souvent utilisée pour les enfants, avec gestion par les parents jusqu’à majorité.
Conclusion : l’assurance vie reste un pilier… bien utilisé
✔️ C’est un outil patrimonial puissant, encore pertinent en 2025
✔️ Sa souplesse, sa fiscalité et sa transmission sont inégalées
❌ Mais il faut fuir les contrats bancaires traditionnels
📌 Ouvre-la chez un courtier en ligne
📌 Diversifie entre fonds euros et ETF
📌 Programme tes versements et laisse le temps faire son travail
