💬 Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre purement informatif. Elles ne doivent pas être considérées comme des conseils en investissement, en fiscalité, en assurance ou en gestion de patrimoine.

Comment améliorer son score bancaire (et obtenir un meilleur prêt)

En 2025, obtenir un crédit immobilier ou à la consommation dépend de plus en plus de votre profil bancaire. Les banques analysent vos revenus, vos habitudes de dépenses, votre gestion financière… et vous attribuent un score de « solvabilité ». Bonne nouvelle : vous pouvez l’améliorer activement, même sans changer de salaire.

Qu’est-ce que le score bancaire ?

Il ne s’agit pas d’un chiffre officiel comme le « credit score » américain, mais d’un profil de confiance établi par la banque à partir de critères tels que :

Vos revenus réguliers
Vos dépenses fixes
La présence ou non d’un découvert
Vos crédits en cours
Votre capacité à épargner chaque mois
Votre comportement financier global

Ce score est utilisé pour décider :
– si vous obtenez un prêt
– à quel taux
– avec ou sans garanties supplémentaires

1. Supprimez les découverts, même autorisés

Être en découvert, même « légalement », est un mauvais signal pour les banques. Cela suggère :

Une mauvaise gestion des flux
Une absence de trésorerie
Un risque de défaut en cas de coup dur

Objectif : finir chaque mois avec un solde positif.

2. Mettez en place une épargne automatique

Même 50 € par mois suffisent. L’important, c’est :

La régularité
Le fait que cela prouve une capacité à dégager un reste à vivre
Une bonne habitude financière, vue positivement par la banque

Une épargne mensuelle, même modeste, améliore fortement votre profil emprunteur.

3. Évitez les crédits à la consommation

Un prêt auto ou un crédit renouvelable sont vus comme :

Des dettes « passives »
Une gestion financière risquée
Une dépendance à l’emprunt pour financer les besoins courants

Préférez :
un prêt immobilier (patrimonial)
ou aucun crédit du tout

4. Stabilisez vos revenus

Les banques aiment :

Les CDI (ancienneté > 6 mois)
Les indépendants avec 2 à 3 bilans stables
Les revenus réguliers, même modestes

Si vous êtes freelance ou entrepreneur, soignez votre résultat net, pas juste votre chiffre d’affaires.

5. Soignez votre historique bancaire

Avant de faire une demande de prêt :

Nettoyez vos comptes pendant 3 à 6 mois
Évitez les paiements par jeux d’argent ou casinos en ligne
Limitez les retraits espèces incohérents
Évitez les « rejets de prélèvements » et les agios

Les banques analysent vos relevés ligne par ligne. Montrez que vous êtes rigoureux, stable, et responsable.

Bonus : changez de banque… avec stratégie

Les banques en ligne offrent souvent des outils de gestion budgétaire, des relevés propres, et moins de frais. Cela peut améliorer votre profil « sur le papier ».

Mais attention : pour un prêt, les banques préfèrent souvent accorder le crédit à leurs clients historiques. Pensez à négocier en interne avant de changer d’établissement.

En résumé

Améliorer son score bancaire, c’est possible sans gagner plus. Il s’agit de gérer mieux, montrer patte blanche, et anticiper. Un bon profil bancaire ouvre les portes du crédit, à de meilleures conditions, et vous donne un vrai levier pour vos projets.

⚠️ Avertissement : Les informations présentes dans cet article sont fournies à titre informatif uniquement. Elles ne constituent ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée. Les produits ou services cités le sont à titre d’illustration et ne constituent pas une recommandation commerciale ou financière. L’auteur du site n’est pas conseiller financier agréé (CIF). Veuillez consulter un professionnel avant toute décision financière.