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renégociation de pret immobilier
Un crédit immobilier dure souvent plusieurs années, et il est normal d’adapter ses conditions au fil du temps. La renégociation de prêt permet de profiter d’un meilleur taux, de réduire vos mensualités ou la durée de remboursement, et ainsi de réaliser des économies importantes sur le coût total de votre crédit.
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Questions fréquentes
Comment fonctionne la renégociation d’un prêt immobilier ?
La renégociation consiste à demander à votre banque d’appliquer un nouveau taux d’intérêt sur votre crédit en cours. Cela permet de réduire vos mensualités ou la durée de remboursement, selon vos besoins.
Quelle est la différence entre renégociation et rachat de crédit ?
La renégociation se fait auprès de votre banque actuelle, alors que le rachat de crédit implique une autre banque qui rembourse votre prêt pour en proposer un nouveau, généralement à de meilleures conditions.
Quand est-il intéressant de renégocier son prêt immobilier ?
En général, il est pertinent de renégocier si le taux actuel est au moins 0,7 à 1 point plus bas que votre taux initial et s’il vous reste plus de 50 000 € de capital à rembourser.
Quels frais prévoir lors d’une renégociation ?
La renégociation entraîne souvent peu de frais (frais de dossier ou d’avenant). En revanche, un rachat de crédit peut inclure des indemnités de remboursement anticipé (IRA), des frais de garantie et de nouveaux frais de dossier.
Quels sont les avantages d’une renégociation de crédit immobilier ?
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Diminution du coût total du crédit
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Réduction du montant des mensualités
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Possibilité de raccourcir la durée du prêt
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Meilleure gestion de son budget et plus de marge financière.
Comment bien préparer une renégociation ?
Il est conseillé de :
-
Comparer les taux du marché,
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Vérifier le capital restant dû,
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Calculer le gain potentiel,
-
Mettre en concurrence votre banque avec d’autres établissements via un courtier.
Mots clés
Renégociation de prêt
Rachat de crédit immobilier
Taux d’intérêt
Indemnités de remboursement anticipé (IRA)
Durée du prêt
Courtier en prêt immobilier
Capacité d’endettement
Renégociation de prêt
C’est la demande faite à votre banque actuelle pour modifier le taux d’intérêt ou les conditions de votre crédit immobilier afin de réduire vos mensualités ou la durée du prêt.
Rachat de crédit immobilier
Opération par laquelle une nouvelle banque rachète votre prêt actuel pour vous proposer un crédit avec un taux plus avantageux. Cela implique de nouveaux frais (garantie, dossier, IRA).
Taux d’intérêt
Pourcentage appliqué par la banque sur le capital emprunté. Sa baisse est l’un des principaux motifs de renégociation.
Indemnités de remboursement anticipé (IRA)
Frais facturés par la banque lorsque vous remboursez tout ou partie de votre prêt avant son terme (souvent en cas de rachat de crédit).
Durée du prêt
Le nombre d’années sur lequel vous remboursez votre emprunt. Elle peut être réduite lors d’une renégociation.
Courtier en prêt immobilier
Professionnel qui met en concurrence les banques pour vous aider à obtenir un meilleur taux lors d’une renégociation ou d’un rachat.
Capacité d’endettement
Pourcentage de vos revenus consacré au remboursement des crédits. Elle ne doit généralement pas dépasser 35 % en France.
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