Un accord de principe est une attestation délivrée par la banque après étude de votre dossier (revenus, charges, épargne, stabilité professionnelle). Il ne vaut pas offre de prêt définitive, mais il rassure le vendeur et facilite la signature d’un compromis.

En 2025, les taux d’intérêt se situent généralement entre 3,5 % et 4,5 % sur 20 ans, selon le profil de l’emprunteur, l’apport personnel et la banque choisie. Les taux évoluent régulièrement, il est donc conseillé de comparer plusieurs établissements.

Les principaux dispositifs sont :

• Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), qui permet de financer une partie de l’achat sans intérêts.

• Le Prêt Action Logement, réservé aux salariés du privé.

• Les Prêts d’Accession Sociale (PAS), destinés aux revenus modestes.

• Certaines collectivités locales proposent aussi des subventions ou prêts complémentaires.

Obligatoire dans la majorité des cas, elle couvre l’emprunteur en cas de décès, invalidité, incapacité de travail, voire perte d’emploi. Elle peut être souscrite auprès de la banque prêteuse ou auprès d’un assureur externe (délégation d’assurance), souvent moins cher.

La renégociation est intéressante si l’écart entre votre taux actuel et les taux du marché est d’au moins 0,7 à 1 point. Vous pouvez négocier avec votre banque ou faire racheter votre crédit par un autre établissement. Attention toutefois aux frais (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, garantie).

En France, la règle est de ne pas dépasser 35 % de taux d’endettement (charges de crédit / revenus). Par exemple, pour un ménage avec 3 000 € de revenus nets mensuels, la mensualité maximale sera d’environ 1 050 €. L’apport personnel (souvent 10 à 20 % du prix) joue aussi un rôle clé dans la capacité d’emprunt.