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PTZ
Obtenez votre Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour alléger le coût de votre achat résidentiel. Vérifiez votre éligibilité selon la zone (A/B1/B2/C), vos revenus de référence, la composition du foyer et le caractère première accession. Calculez le montant mobilisable, la part du projet finançable, la période de différé et la durée de remboursement, puis combinez le PTZ avec un crédit immobilier principal pour optimiser vos mensualités. Lancez une simulation, rassemblez les justificatifs (avis d’imposition, situation familiale, adresse du bien) et comparez les offres de financement pour sécuriser un accord rapide.
PTZ : vérifiez votre éligibilité, calculez le montant et optimisez votre financement.
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Questions fréquentes
Vaut-il mieux emprunter auprès d’une banque ou d’un courtier ?
En France, les deux solutions existent. Passer directement par une banque permet parfois de négocier un taux préférentiel si vous êtes déjà client. En revanche, un courtier immobilier compare pour vous plusieurs établissements et peut obtenir de meilleures conditions globales (taux, assurance, frais). Pour un premier achat, beaucoup de primo-accédants choisissent le courtier afin de gagner du temps et d’accéder à plus d’offres.
Quelles conditions faut-il remplir pour obtenir un prêt immobilier ?
Les banques examinent trois critères principaux :
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Votre taux d’endettement (il doit rester en dessous de 35 % de vos revenus).
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Votre apport personnel (idéalement 10 % du prix du bien, voire plus).
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La stabilité de vos revenus (contrat CDI, fonctionnaire, ou activité pérenne pour les indépendants).
Un bon historique bancaire et une gestion sérieuse de vos comptes sont également essentiels.
Comment obtenir un accord de principe pour un crédit immobilier ?
L’« accord de principe » est une première validation de la banque qui confirme votre capacité d’emprunt. Pour l’obtenir, il faut déposer un dossier avec vos justificatifs (revenus, relevés bancaires, avis d’imposition, contrat de travail, etc.). Cet accord n’est pas définitif mais il rassure le vendeur et vous permet d’avancer plus sereinement dans votre projet immobilier.
Quel prêt est le plus adapté aux primo-accédants ?
En France, les primo-accédants peuvent bénéficier de plusieurs dispositifs avantageux :
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Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), sous conditions de ressources.
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Les prêts conventionnés ou prêts d’accession sociale (PAS).
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Les aides locales proposées par certaines collectivités.
Un montage mixant prêt bancaire classique + PTZ est souvent la meilleure option pour un premier achat.
Quel est un bon apport personnel pour acheter une maison ?
En règle générale, les banques demandent au minimum 10 % du prix d’achat pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Toutefois, un apport de 20 % ou plus améliore fortement vos chances d’obtenir un taux bas et d’emprunter dans de bonnes conditions. Les profils sans apport (financement à 110 %) restent possibles, mais sont plus rares et souvent réservés aux jeunes actifs.
Quels sont les différents types de prêts immobiliers en France ?
Parmi les plus courants, on retrouve :
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Le prêt amortissable classique (mensualités constantes).
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Le prêt in fine (remboursement du capital à la fin, réservé aux investisseurs).
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Le prêt relais (en cas de revente d’un autre bien).
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Le prêt aidé (PTZ, PAS, prêt conventionné).
Le choix dépend de votre profil et de votre projet (résidence principale, secondaire ou investissement locatif).
Quelle est la durée typique d’un prêt immobilier ?
En France, la durée moyenne est de 20 à 25 ans. Certaines banques acceptent jusqu’à 30 ans pour les jeunes emprunteurs. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles… mais plus le coût total du crédit augmente. À l’inverse, un prêt plus court (10 à 15 ans) permet de bénéficier d’un meilleur taux et de réduire considérablement le coût global.
Mots clés
Prêt immobilier
Rachat de crédit immobilier
Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Prêts aidés
Amortissement
Apport personnel
Capital restant dû
Taux d’intérêt
Hypothèque / Caution
Assurance emprunteur
Prêt immobilier
Un prêt immobilier est un crédit accordé par une banque ou un établissement financier pour financer l’achat d’une résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif.
Rachat de crédit immobilier
Le rachat ou refinancement de crédit immobilier consiste à renégocier son prêt auprès de sa banque ou d’un autre établissement afin d’obtenir un taux plus avantageux ou de réduire ses mensualités.
Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le PTZ est un dispositif d’aide de l’État destiné aux primo-accédants. Il permet d’emprunter une partie du prix du logement sans payer d’intérêts, sous conditions de ressources et de localisation du bien.
Prêts aidés
En plus du PTZ, il existe des prêts aidés comme le Prêt d’Accession Sociale (PAS) ou le Prêt Conventionné, souvent cumulables avec un prêt bancaire classique.
Amortissement
L’amortissement désigne la part de capital remboursée à chaque échéance de votre prêt immobilier. Au début, la part des intérêts est plus élevée, puis elle diminue au profit du capital.
Apport personnel
C’est la somme que vous investissez directement dans votre projet immobilier (souvent 10 à 20 % du prix du bien). Plus votre apport est important, plus vous avez de chances d’obtenir un bon taux.
Capital restant dû
Il s’agit du montant du capital que vous devez encore rembourser à la banque. Il diminue progressivement au fil des mensualités.
Taux d’intérêt
C’est le pourcentage appliqué par la banque sur le montant emprunté. En France, on distingue le taux fixe (stable tout au long du prêt) et le taux variable (qui peut évoluer en fonction du marché).
Hypothèque / Caution
Pour garantir un prêt immobilier, la banque peut exiger une hypothèque sur le bien ou le recours à un organisme de caution (souvent moins coûteux).
Assurance emprunteur
Elle couvre l’emprunteur en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. L’assurance est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier, mais vous pouvez la choisir auprès de la banque ou d’un assureur externe (délégation d’assurance).
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