GUIDE DU PROPRIÉTAIRE

Devenir propriétaire représente un investissement majeur. Entre l’entretien, les réparations, les rénovations et la valorisation de votre bien, ce guide vous accompagne pour mieux gérer vos dépenses, optimiser vos travaux et profiter pleinement de votre logement.

IMMOBILIER

Acheteurs immobiliers débutants

Renégociation de prêt immobilier

Fiscalité immobilière

Utilisation de votre valeur nette immobilière

Financement immobilier

Le guide complet pour profiter pleinement de votre maison

Questions fréquentes

Combien coûte réellement le fait d’être propriétaire ?

Les coûts incluent le remboursement du prêt, les taxes foncières, l’assurance habitation, l’entretien courant et les éventuelles rénovations nécessaires.

Comment sont calculées les taxes foncières ?

Elles sont basées sur la valeur cadastrale du bien immobilier et le taux d’imposition local fixé par la commune ou la collectivité.

Quels travaux augmentent le plus la valeur d’une maison ?

Les rénovations de cuisine, salle de bain, isolation, toiture et aménagement extérieur figurent parmi les améliorations les plus rentables.

Que signifie la pré-saisie immobilière ?

C’est l’étape où le propriétaire a manqué des paiements hypothécaires, mais peut encore régulariser avant la saisie définitive.

Jusqu’à quand peut-on éviter une saisie immobilière ?

Il est possible d’arrêter la procédure tant que la vente judiciaire n’a pas été prononcée, via négociation ou refinancement.

Comment bien préparer sa maison avant de la vendre ?

Dépersonnalisez les pièces, effectuez les réparations essentielles, rafraîchissez la peinture et mettez en valeur les espaces lumineux et spacieux.

Mots clés

Saisie immobilière
Renégociation de prêt
Assurance habitation
Prêt hypothécaire inversé
Valeur nette immobilière
Assurance emprunteur
Taxe foncière
Accord de tolérance
Garantie habitation
Locataire
Capital du prêt

Saisie immobilière
Procédure par laquelle un créancier récupère un bien immobilier lorsqu’un emprunteur ne peut plus honorer ses remboursements.

Renégociation de prêt
Ajustement des conditions d’un crédit immobilier, comme la durée ou le taux, pour faciliter le remboursement de l’emprunteur.

Assurance habitation
Protection financière couvrant les dommages au logement et la responsabilité civile en cas de sinistres ou accidents domestiques.

Prêt hypothécaire inversé
Solution permettant aux propriétaires seniors de transformer une partie de la valeur nette de leur maison en liquidités.

Valeur nette immobilière
Différence entre la valeur marchande actuelle d’un logement et le montant du prêt hypothécaire restant dû.

Assurance emprunteur
Assurance couvrant les biens immobiliers contre divers risques comme incendies, dégâts des eaux, catastrophes naturelles ou cambriolages.

Taxe foncière
Impôt local annuel payé par les propriétaires, calculé selon la valeur cadastrale et les taux fixés par la collectivité.

Accord de tolérance
Entente temporaire entre emprunteur et banque permettant de suspendre ou réduire les paiements d’hypothèque.

Garantie habitation
Contrat de service couvrant les réparations ou remplacements de certains équipements et systèmes domestiques, comme chauffage ou plomberie.

Locataire
Personne qui occupe un bien immobilier en contrepartie d’un loyer, conformément à un contrat de location signé.

Capital du prêt
Montant initial emprunté sur lequel sont calculés les intérêts, hors frais annexes et remboursements déjà effectués.

Prêt immobilier

Un prêt immobilier est un crédit accordé par une banque ou un établissement financier pour financer l’achat d’une résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif.

Rachat de crédit immobilier

Le rachat ou refinancement de crédit immobilier consiste à renégocier son prêt auprès de sa banque ou d’un autre établissement afin d’obtenir un taux plus avantageux ou de réduire ses mensualités.

Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Le PTZ est un dispositif d’aide de l’État destiné aux primo-accédants. Il permet d’emprunter une partie du prix du logement sans payer d’intérêts, sous conditions de ressources et de localisation du bien.

Prêts aidés

En plus du PTZ, il existe des prêts aidés comme le Prêt d’Accession Sociale (PAS) ou le Prêt Conventionné, souvent cumulables avec un prêt bancaire classique.

Amortissement

L’amortissement désigne la part de capital remboursée à chaque échéance de votre prêt immobilier. Au début, la part des intérêts est plus élevée, puis elle diminue au profit du capital.

Apport personnel

C’est la somme que vous investissez directement dans votre projet immobilier (souvent 10 à 20 % du prix du bien). Plus votre apport est important, plus vous avez de chances d’obtenir un bon taux.

Capital restant dû

Il s’agit du montant du capital que vous devez encore rembourser à la banque. Il diminue progressivement au fil des mensualités.

Taux d’intérêt

C’est le pourcentage appliqué par la banque sur le montant emprunté. En France, on distingue le taux fixe (stable tout au long du prêt) et le taux variable (qui peut évoluer en fonction du marché).

Hypothèque / Caution

Pour garantir un prêt immobilier, la banque peut exiger une hypothèque sur le bien ou le recours à un organisme de caution (souvent moins coûteux).

Assurance emprunteur

Elle couvre l’emprunteur en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. L’assurance est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier, mais vous pouvez la choisir auprès de la banque ou d’un assureur externe (délégation d’assurance).

Les articles