Obtenez votre financement au meilleur coût : comparez les taux, les frais et l’assurance, puis simulez vos mensualités avant de déposer une demande. Que vous visiez un crédit immobilier, un prêt conso, un prêt auto ou une renégociation de crédit, vous trouverez ici des guides clairs, des comparatifs et des simulateurs. Calculez votre capacité d’emprunt, estimez le gain potentiel d’une renégociation (IRA, garantie, assurance) et demandez un devis chiffré pour sécuriser une réponse rapide.
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Renégociation : vous restez dans la même banque et obtenez un nouveau taux/échéancier. Rachat : une autre banque solde votre prêt et en ouvre un nouveau (frais d’IRA/garantie possibles).
Ciblez un taux d’endettement ≤ 35 % assurance incluse. Votre capacité = revenus nets mensuels × 35 % – charges récurrentes (autres crédits, pensions).
Si l’écart de taux est ≥ 0,7–1,0 point, avec un capital restant dû important et encore plusieurs années à courir. Vérifiez le gain net après frais (IRA, garantie, dossier).
Dossier propre (relevés, stabilité pro), apport et épargne résiduelle, durée pas trop longue, mise en concurrence de plusieurs banques/courtiers, et délégation d’assurance si garanties équivalentes.
Intérêts + assurance emprunteur + frais de dossier + garantie (hypothèque/PPD/caution). En cas de rachat externe, ajoutez les IRA (plafond usuel : 3 % du capital restant dû ou 6 mois d’intérêts, le moindre des deux).
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Taux intégrant tous les coûts obligatoires du prêt (intérêts, assurance requise, frais). Indicateur légal pour comparer deux offres sur une base identique.
Taux d’endettement
Part des revenus consacrée aux crédits, généralement ≤ 35 % assurance incluse. Sert de garde-fou pour éviter le surendettement.
Capacité d’emprunt
Montant maximal finançable selon revenus, charges, durée et taux. Dérive du taux d’endettement cible et conditionne la mensualité.
IRA (indemnités de remboursement anticipé)
Frais lors d’un remboursement/rachat externe avant terme. Plafond courant : 3 % du capital restant dû ou 6 mois d’intérêts (le moindre des deux).
Délégation d’assurance emprunteur
Possibilité de choisir/changer l’assurance hors banque à garanties équivalentes. Vise à réduire le coût total du crédit sans dégrader la couverture.
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