crédit immobilier

Le crédit immobilier finance votre achat en France au meilleur coût. Comparez les taux, l’assurance emprunteur et les frais (dossier, notaire), puis simulez vos mensualités et votre capacité d’emprunt avant toute offre. Nos guides détaillent les conditions d’octroi (apport, taux d’usure, durée, TAEG) et les dispositifs utiles : PTZ, prêt relais, renégociation. Accédez aux simulateurs et aux comparatifs de banques pour obtenir un accord rapide et maîtriser votre budget.

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Crédit immobilier : simulateurs, comparatifs et conseils pour emprunter au meilleur taux.

Questions fréquentes

Quel apport faut-il pour un crédit immobilier ?

Les banques demandent souvent 10 % du prix pour couvrir frais de notaire et de garantie. Un apport plus élevé améliore le taux. Sans apport, c’est possible mais plus strict et plus cher.

Comment savoir combien je peux emprunter ?

Calculez votre capacité avec un taux d’endettement cible ≤ 35 % assurance incluse. Utilisez un simulateur : revenus nets, charges, durée (15–25 ans) et taux donnent la mensualité maximale.

PTZ, à quoi ça sert ?

Le prêt à taux zéro finance une partie de l’achat neuf (et certains anciens sous conditions) sans intérêts. Il réduit la mensualité et peut faciliter l’accord bancaire. Vérifiez zone, revenus et plafond.

Assurance emprunteur : peut-on la changer pour payer moins ?

Oui. Vous pouvez déléguer ou changer d’assurance (équivalence de garanties requise). Une délégation peut baisser le coût total de plusieurs milliers d’euros sur 20–25 ans.

Vaut-il mieux renégocier ou racheter son prêt ?

Si votre taux actuel est au-dessus du marché et qu’il reste un capital élevé avec une durée significative, la renégociation (banque actuelle) ou le rachat (banque concurrente) peut réduire mensualité et coût total. Comparez les frais (IRA, garantie) avant décision.

Mots clés

TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Apport personnel
Capacité d’endettement
Taux d’usure
Assurance emprunteur

TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Taux qui intègre tous les coûts du prêt (intérêts, assurance obligatoire, frais de dossier, garantie). Il permet de comparer objectivement deux offres.

Apport personnel
Somme que l’emprunteur investit dans l’achat (épargne). Sert souvent à couvrir frais de notaire et de garantie ; plus l’apport est élevé, plus le taux peut être avantageux.

Capacité d’endettement
Part maximale des revenus pouvant être consacrée aux crédits, généralement ≤ 35 % assurance incluse. Détermine la mensualité et donc le montant empruntable.

Taux d’usure
Taux plafond légal au-delà duquel une banque ne peut pas prêter. Il varie selon la durée et le type de prêt et inclut tous les coûts (proche du TAEG).

Assurance emprunteur
Contrat qui couvre au minimum décès/PTIA et souvent ITT/IPT. Son coût pèse fortement sur le crédit ; on peut déléguer ou changer d’assurance sous conditions d’équivalence.

TAEG (Taux Annuel Effectif Global)

Taux qui intègre tous les coûts du prêt (intérêts, assurance obligatoire, frais de dossier, garantie). Il permet de comparer objectivement deux offres.

Apport personnel

Somme que l’emprunteur investit dans l’achat (épargne). Sert souvent à couvrir frais de notaire et de garantie ; plus l’apport est élevé, plus le taux peut être avantageux.

Capacité d’endettement

Part maximale des revenus pouvant être consacrée aux crédits, généralement ≤ 35 % assurance incluse. Détermine la mensualité et donc le montant empruntable.

Taux d’usure

Taux plafond légal au-delà duquel une banque ne peut pas prêter. Il varie selon la durée et le type de prêt et inclut tous les coûts (proche du TAEG).

Assurance emprunteur

Contrat qui couvre au minimum décès/PTIA et souvent ITT/IPT. Son coût pèse fortement sur le crédit ; on peut déléguer ou changer d’assurance sous conditions d’équivalence.

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