Les dettes peuvent rapidement devenir un poids au quotidien. Découvrez ici des conseils pratiques pour mieux organiser vos remboursements, sortir progressivement de l’endettement et adopter de bons réflexes afin d’éviter de retomber dans cette situation à l’avenir.
Faillite et Surendettement
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Pour alléger vos dettes rapidement, commencez par établir un budget précis, coupez les dépenses inutiles et privilégiez le remboursement des crédits aux taux les plus élevés.
Un plan de gestion de dettes regroupe vos crédits en un seul paiement mensuel adapté à vos moyens, souvent négocié avec l’aide d’un organisme spécialisé.
Un plan de gestion peut impacter temporairement votre score, mais à long terme, il améliore votre situation financière et montre votre sérieux auprès des créanciers.
Les stratégies les plus efficaces sont la méthode boule de neige (rembourser les petites dettes d’abord) ou l’avalanche (attaquer les taux d’intérêt les plus hauts).
En général, une dette non réglée peut disparaître de votre rapport de crédit après sept ans, mais les créanciers peuvent continuer à la réclamer légalement.
Stratégie où l’on rembourse en priorité les dettes aux taux d’intérêt les plus élevés pour économiser sur les paiements globaux.
Technique consistant à rembourser d’abord les plus petites dettes pour obtenir une motivation rapide et renforcer la discipline financière.
Processus par lequel un créancier ou une agence spécialisée cherche à récupérer des sommes dues par un emprunteur en défaut.
Procédure légale qui efface ou restructure les dettes lorsqu’une personne n’est plus capable de rembourser ses obligations financières.
Actif ou bien utilisé comme sécurité par l’emprunteur afin d’obtenir un crédit et rassurer le prêteur sur le remboursement.
Situation où un emprunteur ne respecte pas ses obligations de remboursement, entraînant des pénalités, des frais et des actions juridiques.
Entreprise mandatée par un créancier pour collecter les dettes impayées, parfois moyennant un pourcentage ou un rachat de créances.
Montant d’argent prêté par une banque ou un organisme financier à un emprunteur, à rembourser avec intérêts selon des modalités convenues.
Négociation avec les créanciers visant à modifier les conditions de remboursement afin de rendre la dette plus soutenable financièrement.
Emprunts accordés sans garantie matérielle, basés uniquement sur la solvabilité et la réputation de remboursement de l’emprunteur auprès du prêteur.
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