Assurance obsèques en 2025 : faut-il vraiment y souscrire ?

Qu’est-ce qu’une assurance obsèques ?

L’assurance obsèques est un contrat qui permet de prévoir à l’avance le financement — et parfois l’organisation — de ses funérailles.
En 2025, de plus en plus de Français s’y intéressent pour soulager leurs proches des démarches et des frais, souvent élevés.

Mais est-ce un bon choix pour tout le monde ? Ce guide complet vous aide à décider.

Pourquoi souscrire une assurance obsèques ?

1. Pour éviter à ses proches de payer

Le coût moyen d’un enterrement en France est d’environ 3 500 € à 5 000 €. Sans solution anticipée, cette charge revient aux héritiers.

2. Pour organiser ses obsèques à l’avance

Certains contrats incluent une prestation d’organisation : type de cérémonie, choix du cercueil, crémation ou inhumation, etc.

3. Pour épargner sans fiscalité

Les sommes versées à l’assurance obsèques ne sont pas soumises aux droits de succession, dans certaines limites (exonération jusqu’à 1 520 € en cas de décès).

Les deux types de contrats obsèques

Le contrat en capital

• Vous choisissez un montant (ex : 4 000 €) qui sera versé à un bénéficiaire désigné.

• Il pourra l’utiliser pour régler les funérailles.

• Aucun service n’est prévu, seulement le financement.

Le contrat en prestations

• Il inclut le capital et l’organisation complète avec un opérateur funéraire.

• Vous signez un devis obsèques à l’avance.

• Plus rassurant, mais aussi moins souple si vous changez d’avis.

Combien coûte une assurance obsèques ?

Le coût dépend de :

• Votre âge à la souscription

• Le capital souhaité (souvent 3 000 à 6 000 €)

• Le type de paiement : prime unique, temporaire ou viagère

Exemple : une personne de 60 ans souhaitant un capital de 5 000 € paiera :

• ~3 500 € en prime unique

• ~20 €/mois en cotisation viagère

Attention : si vous vivez longtemps, la cotisation totale peut dépasser le capital garanti.

Avantages de l’assurance obsèques

• Tranquillité d’esprit pour vous et votre famille

• Financement garanti

• Formalités simplifiées après décès

• Capital versé rapidement

Inconvénients à connaître

• Coût total parfois élevé (notamment en viager)

• Manque de souplesse des contrats en prestations

• Rendement nul : ce n’est pas une épargne, mais une dépense

• Risque de cotiser plus que le capital si décès tardif

Alternatives à l’assurance obsèques

• Livret d’épargne dédié : vous placez vous-même la somme sur un livret.

• Assurance vie avec clause obsèques : plus rentable et souple, mais nécessite une bonne rédaction.

• Prévoyance familiale : parfois incluse dans une mutuelle ou une assurance collective.

Qui devrait souscrire une assurance obsèques ?

• Personnes sans héritiers directs ou avec des proches fragiles financièrement

• Seniors souhaitant tout organiser eux-mêmes

• Personnes âgées de 50 à 70 ans pour profiter de tarifs modérés

À éviter si :

• Vous êtes très jeune (coût élevé, capital bloqué)

• Vous avez déjà une épargne disponible et organisée

• Vous préférez laisser le choix à vos proches

Liste ordonnée — Check-list avant de souscrire

Déterminez le capital nécessaire (entre 3 000 et 6 000 €).

Comparez les contrats (capital vs prestations).

Vérifiez les exclusions de garanties (carence, suicide…).

Étudiez les modalités de rachat ou de modification.

Simulez les cotisations totales sur la durée.

Conclusion

L’assurance obsèques en 2025 peut être une solution utile pour planifier l’aspect financier et organisationnel de vos funérailles.
Mais elle n’est pas indispensable à tout le monde. Comparez, anticipez et optez pour la formule la plus adaptée à votre situation.