Les meilleures assurances cyber en France en 2025

Les attaques informatiques n’épargnent plus personne : PME, professions libérales, collectivités locales ou grands groupes. Le nombre d’entreprises françaises touchées par des cyberattaques est en hausse constante, tout comme les coûts de remédiation. Pour se prémunir contre ces risques, souscrire une assurance cyber en France devient essentiel. Quelles sont les meilleures offres ? Quelles garanties sont incontournables ? Et comment bien choisir ? Ce guide vous livre un comparatif complet des assurances cyber en 2025 et des conseils pratiques pour protéger efficacement votre activité.

Pourquoi souscrire une assurance cyber en France ?

Explosion des risques numériques

Les cybermenaces se multiplient en France : vols de données, ransomwares, fraudes par email (BEC), dénis de service, etc. Ces attaques touchent aussi bien les entreprises du CAC 40 que les TPE de province. Selon l’ANSSI, les cyberattaques ont augmenté de plus de 400 % depuis 2020.

Coûts souvent sous-estimés

Les conséquences financières d’une cyberattaque sont lourdes :

• Pertes d’exploitation

• Frais de remédiation (forensique, restauration, assistance juridique)

• Rançons payées (dans certains cas)

• Amendes RGPD

• Atteinte à la réputation

Une cyber-assurance permet de couvrir tout ou partie de ces coûts, selon le contrat souscrit.

Renforcement des obligations réglementaires

Depuis l’entrée en vigueur du RGPD et de la directive européenne NIS2 (applicable en France depuis 2024), les entreprises ont l’obligation d’assurer la sécurité de leurs systèmes et données. En cas de manquement, leur responsabilité est engagée. Souscrire une assurance cyber en France, c’est aussi se protéger juridiquement.

Le marché de l’assurance cyber en France en 2025

Un marché encore jeune mais en pleine structuration

L’assurance cyber reste un marché jeune en France, mais il connaît une croissance rapide. En 2025, on estime à plus de 3 000 entreprises françaises ayant souscrit une police cyber, contre moins de 800 en 2019. Ce sont surtout les grandes entreprises qui sont couvertes, mais les PME commencent à s’équiper.

Montée en puissance des acteurs spécialisés

Si les grands assureurs traditionnels proposent désormais tous des contrats cyber (AXA, Allianz, Generali…), on voit émerger des acteurs spécialisés ou des néo-assureurs (ex. Stoïk, HarfangLab, CyberCover) qui misent sur une approche plus technique et personnalisée.

Tarifs en hausse, garanties resserrées

Face à l’explosion des sinistres, les assureurs deviennent plus prudents :

• Les primes augmentent, surtout pour les PME peu protégées.

• Les conditions d’éligibilité se durcissent (audit cyber exigé).

• Les exclusions sont plus nombreuses.

Il est donc crucial de comparer les contrats et de comprendre les garanties réellement activables.

Comment bien choisir une assurance cyber en France ?

Voici les principaux critères à analyser avant de souscrire.

1. Étendue des garanties proposées

Une bonne assurance cyber doit couvrir à la fois :

• Les dommages directs : perte d’exploitation, reconstitution de données, frais de restauration, rançons.

• La responsabilité civile : dommages causés à des tiers (clients, partenaires, salariés) en cas de fuite de données.

• Les frais d’assistance : expert forensique, avocat, communication de crise, support 24/7.

• Les sanctions administratives : amendes RGPD (parfois dans la limite de la légalité).

2. Plafonds de garantie et franchises

Il faut analyser :

• Le plafond global (ex. 500 000 €, 1 M€, 5 M€)

• Les sous-plafonds par type de sinistre (fuite de données, rançongiciel, perte d’exploitation…)

• La franchise : montant à la charge de l’entreprise avant activation de la garantie

Plus votre activité est dépendante du numérique, plus ces montants doivent être élevés.

3. Conditions d’éligibilité

Certains assureurs refusent d’assurer une entreprise :

• N’ayant pas de sauvegardes régulières

• Ne disposant pas d’antivirus ou de firewall à jour

• Ne formant pas ses salariés à la cybersécurité

D’autres demandent un audit préalable ou un questionnaire de cybersécurité.

4. Réputation et qualité du service

Vérifiez :

• La réactivité en cas de sinistre

• La qualité du réseau d’experts proposé (informatique, juridique, communication)

• Les avis clients et le taux de satisfaction

• La capacité de l’assureur à faire face à des sinistres majeurs

Comparatif 2025 des meilleures assurances cyber en France

Voici une sélection des principaux acteurs présents sur le marché français avec leurs points forts et faibles.

1. Hiscox CyberClear

• Avantages : offres très complètes, prise en charge rapide, adaptée aux PME

• Inconvénients : prix élevé, certaines exclusions strictes

2. AXA Cyber Protect

• Avantages : grande stabilité, réseau d’assistance large, contrat personnalisable

• Inconvénients : parcours de souscription un peu long

3. Stoïk

• Avantages : néo-assureur français spécialisé, interface moderne, prévention intégrée (scanner de vulnérabilités)

• Inconvénients : offre encore récente, couverture limitée pour très grandes entreprises

4. Allianz Cyber Risks

• Avantages : solidité financière, bon niveau de garanties, service client réactif

• Inconvénients : peu adapté aux micro-entreprises

5. Generali Cyber Risk Solutions

• Avantages : large gamme de contrats, bon rapport couverture/prix

• Inconvénients : peu de services d’accompagnement inclus

6. CyberCover (courtier spécialisé)

• Avantages : indépendance, accompagnement sur mesure, comparatif de plusieurs offres

• Inconvénients : service réservé aux entreprises > 500 K€ de CA

Liste ordonnée : 5 étapes pour bien choisir votre assurance cyber

Évaluez vos risques : dépendance aux données, exposition au public, niveau de protection actuel.

Faites un audit de sécurité : certains assureurs l’exigent pour établir un devis.

Comparez plusieurs contrats : attention aux exclusions et aux sous-plafonds.

Lisez les petites lignes : conditions de déclaration, délais, obligations de prévention.

Impliquer vos équipes : cybersécurité = culture d’entreprise, pas seulement une police d’assurance.

Études de cas : quand l’assurance cyber fait la différence

Cas 1 : PME victime d’un rançongiciel

Une PME industrielle de 35 salariés voit son réseau paralysé par un ransomware. Les sauvegardes sont inaccessibles. Elle est couverte par un contrat Hiscox. L’assurance prend en charge :

• L’intervention d’un expert en cybersécurité

• Les frais de restauration du système

• La perte d’exploitation (10 jours)
  → Dommage total estimé à 94 000 €, 82 000 € remboursés.

Cas 2 : Cabinet médical et fuite de données

Un cabinet médical se fait pirater par hameçonnage. Des données de santé sont volées. L’Assurance maladie et la CNIL sont saisies. Grâce à son contrat AXA Cyber, le cabinet bénéficie :

• De l’accompagnement juridique

• D’une cellule de communication de crise

• D’une assistance RGPD pour notifier les patients

Cas 3 : e-commerce face à une fraude par email

Un site marchand reçoit un faux bon de commande avec usurpation d’identité d’un fournisseur. Montant : 27 000 €. L’assurance Stoïk intervient pour couvrir le préjudice, grâce à sa garantie “fraude numérique”.

Ce que ne couvre pas (toujours) une assurance cyber

• Les pertes liées à une négligence grave (ex. absence totale de sauvegarde)

• Les atteintes volontaires ou internes

• Les sinistres non déclarés dans les délais

• Certaines sanctions administratives (amendes RGPD parfois exclues)

• Les frais de mise à niveau des systèmes (prévention)

Conseils pratiques pour optimiser votre contrat

• Demandez à votre assureur un diagnostic gratuit avant souscription.

• Mettez en place une politique de cybersécurité documentée (et mise à jour).

• Formez vos salariés régulièrement (phishing, mots de passe, comportements à risque).

• Sauvegardez vos données hors ligne.

• Intégrez la cyber dans votre plan de continuité d’activité.

Conclusion

Souscrire une assurance cyber en France n’est plus une option, mais une nécessité pour toute entreprise utilisant des outils numériques. Face à la sophistication croissante des attaques, il devient vital de se protéger efficacement. Que vous soyez une TPE, une PME ou une grande entreprise, prenez le temps de comparer les offres, de vérifier les garanties proposées et d’adapter le contrat à vos risques réels. La meilleure défense reste toujours une bonne prévention, mais une assurance bien choisie peut faire la différence entre survie et faillite.